Veel bedrijven hebben voor hun werknemers een pensioenregeling afgesloten op basis van beleggingen. Beleggingspensioenen waren in de jaren ’90 in een periode van stijgende beurskoersen als pensioenvoorziening voor werknemers erg populair.
De laatste tijd is hierover veel te doen geweest. In de media is meer dan eens verondersteld dat het bij beleggingspensioenen gaat om zogenaamde ‘woekerpensioenen’. Pensioenen met hoge en verborgen kosten die nadelig van invloed zijn op het op te bouwen pensioen.
Kostennorm
In overleg tussen de verzekeraars, werkgevers- en werknemersvertegenwoordigers binnen de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening, is nu een oplossing bereikt over compensatie van mogelijk te hoge kosteninhoudingen in het verleden. Er is een kostennorm opgesteld. Voor pensioenregelingen die vóór 2010 tot stand zijn gekomen, geldt volgens de norm dat de kosten niet hoger mogen zijn dan 9,5 % van de premie per jaar en 1,5 % van het belegde vermogen per jaar. Verzekeraars zullen pensioencontracten hieraan kunnen toetsen. Meerdere verzekeraars hebben al aangegeven dit te zullen doen. Zo worden (ex-) werknemers die in het verleden te hoge kosten hebben betaald voor hun beleggingspensioen alsnog gecompenseerd. Dit zal leiden tot een verbetering van het op te bouwen pensioen van medewerkers.
Oordeel Ombudsman
Naar het oordeel van de Ombudsman is de kostennorm redelijk en juist. De norm is volgens de Ombudsman tenminste gelijkwaardig aan de compensatieregeling die in 2008 is getroffen voor particuliere beleggingsverzekeringen.
Transparantie voor werknemer
Vanaf dit jaar zullen verzekeraars werknemers met een beleggingspensioen jaarlijks een gedetailleerd overzicht verstrekken met informatie over hoogte van de premie-inleg, ingehouden kostenaspecten, ingehouden risicopremies en het beleggingsresultaat. Hiermee krijgt een werknemer op dezelfde wijze als sinds 2008 jaarlijks het geval is bij consument met een particuliere beleggingsverzekering inzicht in de verrekende kosten en het rendement van de beleggingsverzekering.
Toekomst
De grote verzekeraars hebben al aangegeven de compensatieregeling te zullen toepassen. Verzekeraars zullen werknemers die het betreft, zelf benaderen. Uiterlijk zal in 2011 een (ex-)werknemer en pensioengerechtigde hierover door de verzekeraar worden geïnformeerd.
Nieuwe pensioenregelingen
Voor pensioenregelingen die tot stand komen na 1-1-2010 geldt de kostennorm niet. Wel moeten alle kosten transparant in beeld worden gebracht. Het is dus aan de klant om te beoordelen of de kosten redelijk zijn.
Wat kan Pensioenservice Noord voor u doen?
Heeft u een pensioenregeling op basis van beleggingen, en heeft u twijfels over de kwaliteit ervan? Loopt uw pensioencontract binnenkort af, waardoor u opnieuw voor de keuze staat bij wie u uw pensioenregeling onderbrengt en in welke vorm? Overweegt u een pensioenregeling in te voeren? Pensioenservice Noord geeft onafhankelijk advies, onderhandelt met uw pensioenuitvoerder, en zorgt ervoor dat u een regeling krijgt die bij uw wensen en budget past. Click hier voor meer informatie, of neem contact op.